雙份拿鐵基因 教導孩子走上致富之路的11堂課

在實施一個月6000元，縮衣節食大計進行的同時，最近翻閱商周裡的文章，又上網查到過去曾經寫到，關於「雙份拿鐵基因」，與累積致富的這件事～這好像是平常就極為熟悉的小道理，卻是多數人，從來不曾認真執行的小細節！來吧～讀讀這個有趣的推論！第一篇是幾年前，較早前的一篇報導，也是拿鐵基因的推論之初～每天少兩杯拿鐵，三十年省七千萬！本篇文章摘自：商業周刊第 752 期作者：李盈穎生活中一些不經意的小動作，如逛街累了買杯拿鐵咖啡、租ＶＣＤ逾期未還被罰款，或在提款機跨行提款扣掉的七元手續費……，這些「小錢」或許平時不會在意，但若累積三十年，就是一筆可觀的數字。杜絕「拿鐵因子」發作，就是你致富的本錢！一對夫妻呆在座位上，喃喃的說：「我們每天喝兩杯拿鐵咖啡，三十年後要花掉我們兩百多萬美元（約新台幣七千萬元）？」《富貴成雙》作者大衛．巴哈黑板上的粉筆落下，全場哄堂大笑。「錢的問題通常不在收入太少，而在開銷太多！」大衛．巴哈一針見血指出夫妻理財，最後卻離財富很遠的迷思。他認為，多數人都浪費很多錢在「小地方」上，而這些小地方累積起來就是讓人吃驚的大數目。揪出自己潛藏的「拿鐵因子」學做積沙成塔的「小氣家族」莫以錢小而不存，你曾檢視過自己的「拿鐵因子」嗎？「拿鐵因子」指的是非必要的開銷，例如每天中午飯後的一杯星巴克（Starbucks）拿鐵咖啡、跨行提款的七元手續費、 跨行轉帳的十八元手續費、租ＶＣＤ逾期一天的二十元、看到唱片行就掏出千元大鈔找錢；宵夜吃麵線、鹽酥雞、豆花粉圓冰；二、三十元的飲料、六元的茶葉蛋、十八元的礦泉水，這些東西加起來，就是可怕的「拿鐵因子」，足以掏空荷包。陳素珠用五十元打點四個人的早餐一千元就可招待十幾個客人兩天一包菸、網路上看到喜歡的書或商品就按下「我要買」鍵。多久洗車一次？每個月油錢多少？ＫＴＶ多久唱一次？網咖一待三、五個小時花一百元到三百元不等、為了撿便宜買三個五十元的速食卻面臨吃不完丟掉的下場、十七片三十二元的口香糖。無形的手機通話費、停車費、計程車費……。於是，大衛．巴哈提出「聰明夫妻七天財務挑戰」，他認為，只要連續記錄七天開支，就能改變一生的財務生活。這方法即是隨身帶一本小本子，將七天裡不論金額大小消費全記錄下來，不能刻意改變花錢習慣。最後再攤開本子，檢討：「哪些開銷是不必要的」，重點是提醒自己可以減少哪些方面的支出，而不是去建議你的另一半應該怎麼做。如果你不指望用「繼承」、「中樂透彩券」、「結婚」等的方法致富，那麼，接下來這位數學老師的生活哲學，可以教你殺光所有的「拿鐵因子」。（摘錄自商周網站，未完，詳閱當期雜誌）
第二篇是近期雜誌中所登載，教人如何窮鬼翻身。我從來不是懂得節省的人，不過這話裡的道理，還算是有理，讀讀囉！找出「雙份拿鐵因子」　窮鬼翻身本篇文章摘自：商業周刊第 983 期整理者：編輯部忘記儲蓄、拖延成習的人們，勢必憂心晚年將與貧窮為伍，雖然大多數儲蓄太少、負債太多的人，永遠無法趕上理財的腳步，但只要有確實可行的計畫，起步晚的人仍然有機會致富。二○○四年夏天，我委託天普（Temple）大學進行一項全國性調查，想了解美國人對自己財務未來的憂慮程度及原因（這項調查是在六月進行，研究者訪問了全美一千多位二十一至六十九歲的人士）。整體來說，問卷顯示的結果令人憂慮。一五％受訪美國人　認為自己沒有能力退休有一半的受訪者認為，自己的退休儲蓄大計為時已晚。調查發現，美國人當中只有五六％有退休儲蓄。而每五個人之中就有兩人相信自己必須持續工作到七十歲才能退休，甚至有一五％的人認為自己根本不可能有能力退休。悲哀的是，多數受訪者如此悲觀不是沒有根據的。半數受訪者的總儲蓄（扣除房屋）不到一萬美元。三成受訪者的儲蓄甚至不到一千美元。三分之二的人背負至少五千美元的信用卡債務，差不多同樣比例的人說他們是用信用卡來應付日常開支。七○％的受訪者承認自己是月光族——每月薪資進帳後馬上就花光光！為什麼人們負債累累，存錢少得可憐？大約一半的受訪者知道自己的儲蓄不夠，但因為家計費用過高、薪資過低，因此認為他們沒有能力增加儲蓄。如果這些理由對你來說也似曾相識，請聽我說：時間絕對不晚！我很肯定這點。道理很簡單，不管你知道與否，你有辦法可以少花錢、多儲蓄，而一旦開始這麼做，你幾乎一定能晚起步也最終致富。如果除了少花錢、多儲蓄之外更另闢財源，你就百分之百能晚起步也最終致富——甚至比早起步的人更富裕。說的比做的容易？當然。但相信我——如果步驟正確，這絕對沒有大多數人想像中那麼困難，也絕對不是不可能。http://mypaper.pchome.com.tw/leeting/post/1273602840

教導孩子走上致富之路的11堂課

全美首席理財大師大衛．巴哈「要是能早些起步該多好。年輕的時候要是有人教會我這些該多好。一切都會變得簡單多了。」
想像一下，如果在學校就開始傳授孩子理財之道，世界將變得多麼美好。遺憾的是，學校通常不提供理財教育，甚至不打算、也沒有計畫這樣做（至少目前如此）。明智的成年人該擔當重任，親自完成這項任務。方法如下。
看到這篇的報導,讓我覺得應該分享給你們,讓你們在教育小孩的金錢價值觀有個方向。可以引導讓他們比別人更早瞭解熟悉金錢的遊戲規則，教導孩子走上致富之路的11堂課。

第一課　教導孩子成為老闆
記得七歲時，祖母給我上了足以影響我一生的一課。麥當勞是我最喜愛的餐廳，有一天祖母在餐廳對我說：「大衛，來麥當勞的有三種人：員工、顧客、老闆。如果想變成有錢人，就得自己當老闆。」
那天晚上，祖母教我看麥當勞的股價，為我解釋買進上市公司股份意味著什麼。「假如現在就開始存零用錢，」她說道：「以後你就可以買麥當勞的股票了。如果有朋友去那邊吃東西，你就等於是在賺他們的錢了。」這就是那堂課的全部內容，我銘記於心。想讓你明白的是：教孩子理財投資的良機就是現在。
要傳達的意思也很簡單：每一種商品或服務都由某家公司提供，就像我祖母所說的，你可以選擇成為員工、顧客或老闆。教導孩子成為老闆。

第二課　教導孩子永遠先付錢給自己
如果不先付錢給自己，就永遠成不了有錢人。現在你明白這一點了，但孩子們可不清楚。
告訴他們只要賺到一美元，首先就應該付給自己。
簡單來說，就是解釋致富的祕訣——賺到錢後，先付自己10％。賺了十美元就存下一美元，其餘的可以用掉。告訴孩子，如果照這樣做，就永遠不用擔心沒錢花！

第三課　讓孩子了解複利的神奇力量
複利的神奇力量已成為生活的樂趣之一，告訴孩子這是什麼意思。
教孩子要「先付錢給自己」，他們可能不懂。
告訴他們如果想變成千萬富翁，就得從年輕時開始存錢。你必須計算給他們看。
讓他們明白如果年輕時就開始每月存錢，他們最終會得到的回報將是多大一筆錢。

第四課　教導孩子買房而非租房
告訴孩子，你認為買房是最明智的選擇，一定要他們牢記這個觀念。
孩子們喜歡電視節目「誰是接班人」（TheApprentice）裡的唐納•川普嗎？
告訴他們川普正是靠房產致富，而這一切都始於第一次購屋經歷，和他們分享你購屋的經驗。

第五課　教育孩子了解信用卡和負債的陷阱
如果孩子們逐漸沉溺於使用信用卡，無庸置疑這是我們在誤導他們。
孩子們親眼看見我們毫不負責的簽帳消費，但他們見不到的是債務帶來的沉重壓力。
讓他們明白信用卡也有複利效應，只不過是反向的。
跟你的孩子說，如果利率為二○％，每月靠支付最低還款額還清七千美元的卡債，需時將超過三十四年，花費二萬多美元。
解釋清楚：如果能謹慎負責地使用信用卡，那就沒問題。
但帳單上的最低還款額是一個陷阱，目的是讓他們永遠背負債務。最重要的一點，如果遲繳信用卡帳單，或乾脆不繳，那就等於毀了自己的信用紀錄，這樣日子可不好過。
讓孩子明白，銀行或商家願意給他們信用卡，並不代表他們真的就負擔得起。

第六課　告訴他們什麼是拿鐵因子
你明白什麼叫拿鐵因子，孩子們可不清楚，不如今天就給他們打個比方吧！
像玩遊戲一樣，某天讓他們追蹤自己的拿鐵因子，然後讓他們報告把錢用在什麼地方。讓他們算一下，如果省下不該花的錢，將來能積聚多少財富。
當孩子們發現這樣做真的可以讓他們成為千萬富翁，他們肯定會大吃一驚並為之所動。

第七課　教導孩子拿不出現金買的東西，就別買
如今，我們置身於一個「現在就要」的社會。孩子們在ＭＴＶ裡看到明星珠光寶氣，佩戴價值數十萬美元的手錶和項鍊。告訴孩子，這些裝扮時髦的明星在十年內肯定會過氣。這是事實，孩子們必須知道真相。讓他們明白這不是錢的問題。
孩子們可能認為自己應該變得富有...這是個很棒的動機，但他們真正想要的是（你也得為他們爭取）自由。教導孩子之所以不買奢侈品而要存錢，是因為這樣做能確保財務上的穩定，而財務穩定了才能享有自由。如果銀行裡有存款，就可以想做什麼就做什麼了。

第八課　教導孩子回饋社會
告訴孩子回饋社會的重要性，這類教育並不一定要在教堂或廟宇進行，家庭教育更為重要。孩子們必須在小的時候就了解回饋社會的重要性。教導他們這樣做，只有在大家的共同努力下，我們所生存的世界才會變得更美好。

第九課　解釋你在使用金錢上犯過哪些錯
告訴孩子們你的真實經歷。你在哪方面犯過錯？如果再給你一次機會，你會怎麼做？
你有數十年的人生經驗，跟他們分享。將你辛苦學到的知識當成禮物送給你愛的人，這可能會改變他們的人生。

第十課　教導孩子掌握自己的命運
有太多家長要求孩子上學，取得好成績，找到好工作，但這並不能帶來富足的生活。有錢人教育自己的孩子成為老闆。中產階級教育自己的孩子成為員工。那麼，教育你的孩子成為企業家！
在這樣一個充滿未知的競爭社會，擁有企業家精神才能擁有財富和保障，孩子們才會有個美好的未來。世界需要更多夢想家、實業家、創造者，也就是說，我們需要更多創業家。

第十一課　鼓勵孩子懷抱偉大夢想
世界需要更多夢想家。就讓大人們成為現實主義者吧，但必須讓孩子們相信終有一天夢想可以實現。人生最大的目標便是發揮才智，成為自己應該成為的那個人。
對孩子們來說，便是夢想擁有一個比現在更美好的人生。
請培養孩子成為夢想家，過富足的生活。現在就開始行動吧！